## 執(zhí)照當(dāng)?shù)盅?，貸款有門路？——揭開“執(zhí)照貸”背后的灰色產(chǎn)業(yè)鏈

在創(chuàng)業(yè)初期，初創(chuàng)企業(yè)往往面臨資金短缺的難題。在這樣一個(gè)背景下，“執(zhí)照貸”應(yīng)運(yùn)而生。所謂“執(zhí)照貸”，就是以各種經(jīng)營(yíng)執(zhí)照作為抵押物來獲得貸款。這似乎為一些資金短缺的企業(yè)提供了新的融資渠道。但實(shí)際上，這一行為卻潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至已經(jīng)衍生出一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，值得我們警惕。

近年來，隨著“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”理念的提出，越來越多的人投身創(chuàng)業(yè)大潮。創(chuàng)業(yè)初期，資金短缺是很多初創(chuàng)企業(yè)面臨的難題。在傳統(tǒng)貸款模式下，中小企業(yè)主往往需要提供房產(chǎn)等固定資產(chǎn)作為抵押，而這對(duì)很多初創(chuàng)企業(yè)來說并不現(xiàn)實(shí)。在這樣一個(gè)背景下，“執(zhí)照貸”應(yīng)運(yùn)而生。

### “執(zhí)照貸”暗藏陷阱，企業(yè)貸款需謹(jǐn)慎

何為“執(zhí)照貸”? 簡(jiǎn)單來說，就是以各種經(jīng)營(yíng)執(zhí)照作為抵押物來獲得貸款。這些執(zhí)照包括醫(yī)療器械經(jīng)營(yíng)許可證、食品經(jīng)營(yíng)許可證、藥品經(jīng)營(yíng)許可證等，甚至一些公司執(zhí)照也包含在內(nèi)。一些貸款機(jī)構(gòu)看中了這些執(zhí)照的“變現(xiàn)能力”，從而為企業(yè)主提供相應(yīng)的貸款服務(wù)。

以食品經(jīng)營(yíng)許可證為例。辦理該證需要滿足一系列條件，包括食品安全管理人員、食品安全自查、食品安全管理制度等。對(duì)于很多初創(chuàng)企業(yè)來說，要滿足這些條件并不容易，因此他們往往會(huì)選擇花錢購買現(xiàn)成的證照。而一些不法分子就瞄準(zhǔn)了這個(gè)“商機(jī)”，以“幫助辦理執(zhí)照”為名，實(shí)際上卻是將這些執(zhí)照作為抵押物，誘導(dǎo)企業(yè)主進(jìn)行貸款。

在“執(zhí)照貸”中，貸款機(jī)構(gòu)往往會(huì)以“低門檻、高額度、快速放款”作為宣傳口號(hào)，誘導(dǎo)急需資金的企業(yè)主上鉤。但實(shí)際上，這些貸款往往暗藏陷阱。

首先，貸款機(jī)構(gòu)往往會(huì)要求企業(yè)主提供個(gè)人擔(dān)保。這意味著，一旦企業(yè)無法按時(shí)還款，企業(yè)主個(gè)人將需要承擔(dān)連帶責(zé)任。這對(duì)企業(yè)主來說風(fēng)險(xiǎn)巨大，可能導(dǎo)致個(gè)人資產(chǎn)被凍結(jié)、信用記錄受損等嚴(yán)重后果。

其次，貸款機(jī)構(gòu)往往會(huì)設(shè)置各種隱形費(fèi)用。在貸款合同中，可能會(huì)出現(xiàn)各種名目的收費(fèi)項(xiàng)目，包括咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等。這些費(fèi)用往往不透明，金額也不菲，無形中增加了企業(yè)的還款負(fù)擔(dān)。

再次，貸款機(jī)構(gòu)可能存在“砍頭息”現(xiàn)象。也就是說，在貸款時(shí)，企業(yè)主實(shí)際得到的資金要少于合同上的金額，而這部分被扣除的資金被當(dāng)作“利息”或者“手續(xù)費(fèi)”處理，企業(yè)主卻毫不知情。

此外，貸款機(jī)構(gòu)還可能存在暴力催收等違法行為。當(dāng)企業(yè)主無法按時(shí)還款時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)采取威脅、恐嚇、騷擾等手段催收貸款，嚴(yán)重侵害企業(yè)主的合法權(quán)益。

### “幫助辦理執(zhí)照”實(shí)則“套路貸”，灰色產(chǎn)業(yè)鏈浮出水面

在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，“執(zhí)照貸”背后往往隱藏著一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈。一些不法分子以“幫助辦理執(zhí)照”為名，誘導(dǎo)企業(yè)主進(jìn)行貸款，從而套取資金。

在這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中，首先是“中介”公司。這些公司以“辦理各種執(zhí)照”為幌子，通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式吸引客戶。當(dāng)有企業(yè)主上鉤后，他們就會(huì)誘導(dǎo)企業(yè)主進(jìn)行貸款。他們往往與貸款機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系，為貸款機(jī)構(gòu)提供“客戶資源”，從中收取提成。

當(dāng)企業(yè)主同意貸款后，就會(huì)被引導(dǎo)到貸款機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)往往不具備放貸資質(zhì)，屬于非法經(jīng)營(yíng)。它們以執(zhí)照作為抵押物，為企業(yè)主提供貸款。但與此同時(shí)，它們還會(huì)設(shè)置各種陷阱，包括個(gè)人擔(dān)保、隱形收費(fèi)、砍頭息等，從而套取企業(yè)主的資金。

在企業(yè)主無法按時(shí)還款后，貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)開始催收。在這個(gè)環(huán)節(jié)，又會(huì)出現(xiàn)“催收公司”。這些公司往往采取暴力手段催收貸款，包括威脅、恐嚇、騷擾企業(yè)主及其家人、泄露個(gè)人隱私等。在催收過程中，企業(yè)主的合法權(quán)益往往得不到保障。

在這個(gè)灰色產(chǎn)業(yè)鏈中，各個(gè)環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，形成了一個(gè)完整的套利鏈條。從“中介”公司到貸款機(jī)構(gòu)，再到“催收公司”，他們相互配合，誘導(dǎo)企業(yè)主陷入貸款陷阱，從而套取資金。

### 加強(qiáng)監(jiān)管，斬?cái)唷皥?zhí)照貸”灰色產(chǎn)業(yè)鏈

“執(zhí)照貸”的出現(xiàn)，不僅損害了企業(yè)主的合法權(quán)益，也擾亂了正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。因此，要斬?cái)唷皥?zhí)照貸”灰色產(chǎn)業(yè)鏈，必須加強(qiáng)監(jiān)管，采取有力措施。

首先，要加強(qiáng)對(duì)貸款機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。市場(chǎng)監(jiān)管、金融監(jiān)管等部門要加強(qiáng)協(xié)作，嚴(yán)厲打擊非法放貸行為。對(duì)不具備資質(zhì)的貸款機(jī)構(gòu)，要堅(jiān)決取締；對(duì)存在違法行為的貸款機(jī)構(gòu)，要依法從嚴(yán)處罰。

其次，要規(guī)范中介市場(chǎng)秩序。要加強(qiáng)對(duì)中介公司的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊以“幫助辦理執(zhí)照”為名誘導(dǎo)企業(yè)主貸款的行為。對(duì)存在違法行為的中介公司，要依法處罰，并將其納入失信名單，實(shí)施聯(lián)合懲戒。

再次，要加強(qiáng)對(duì)執(zhí)照辦理的監(jiān)管。市場(chǎng)監(jiān)管、行政審批等部門要加強(qiáng)協(xié)作，規(guī)范執(zhí)照辦理流程，嚴(yán)厲打擊非法辦證行為。對(duì)非法辦證的中介公司，要堅(jiān)決取締，并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。

此外，要加強(qiáng)宣傳教育。要引導(dǎo)企業(yè)主樹立正確的融資觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇貸款機(jī)構(gòu)，避免落入“套路貸”陷阱。當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時(shí)，要勇于拿起法律武器維護(hù)自身權(quán)益。

總之，要斬?cái)唷皥?zhí)照貸”灰色產(chǎn)業(yè)鏈，需要多方協(xié)同發(fā)力，加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，切實(shí)維護(hù)企業(yè)主的合法權(quán)益，營(yíng)造良好的營(yíng)商環(huán)境。

“執(zhí)照貸”表面上為企業(yè)主提供了新的融資渠道，但實(shí)際上卻潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。它不僅損害了企業(yè)主的合法權(quán)益，也擾亂了正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。因此，要高度警惕“執(zhí)照貸”的陷阱，謹(jǐn)慎對(duì)待各種貸款誘惑，切勿盲目將執(zhí)照作為抵押物。同時(shí)，也呼吁相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范貸款市場(chǎng)秩序，維護(hù)企業(yè)主的合法權(quán)益，讓“執(zhí)照貸”無處藏身。