**中信銀行：信用卡注銷(xiāo)背后的隱憂(yōu)**

在國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)上，中信銀行一直占據(jù)著重要的一席之地。其發(fā)行的信用卡，憑借著獨(dú)特的設(shè)計(jì)、豐富的優(yōu)惠活動(dòng)和較高的信用額度，吸引了眾多消費(fèi)者。然而，近年來(lái)，卻有越來(lái)越多的中信銀行信用卡用戶(hù)選擇注銷(xiāo)卡片，這背后究竟隱藏著什么樣的隱憂(yōu)？

**頻頻注銷(xiāo)：中信銀行信用卡用戶(hù)的選擇**

根據(jù)一項(xiàng)行業(yè)調(diào)查顯示，在過(guò)去的一年中，有超過(guò)20%的中信銀行信用卡活躍用戶(hù)選擇注銷(xiāo)卡片。這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平。

小陳就是其中一位選擇注銷(xiāo)中信銀行信用卡的用戶(hù)。他向記者表示，自己當(dāng)初選擇辦理中信銀行信用卡，主要是看重其高額的信用額度和多樣的優(yōu)惠活動(dòng)?！拔矣浀卯?dāng)時(shí)辦理信用卡時(shí)，工作人員一直強(qiáng)調(diào)我的信用額度有多高，可以隨時(shí)滿(mǎn)足我的消費(fèi)需求。而且他們也介紹了很多刷卡優(yōu)惠活動(dòng)，讓我感覺(jué)辦理信用卡可以享受到很多實(shí)惠。”小陳說(shuō)道。

然而，在使用了一段時(shí)間之后，小陳卻發(fā)現(xiàn)自己陷入了“信用卡陷阱”?！耙婚_(kāi)始我還能控制自己的消費(fèi)欲望，合理利用信用卡。但時(shí)間久了，各種商家的營(yíng)銷(xiāo)短信和信用卡優(yōu)惠活動(dòng)讓我無(wú)法抵制誘惑。我的消費(fèi)欲望越來(lái)越強(qiáng)，常常刷卡消費(fèi)一些不必要的商品。每個(gè)月還款日時(shí)，我都要還一大筆錢(qián)，還經(jīng)常因?yàn)檫€款不及時(shí)而產(chǎn)生罰息。我感覺(jué)自己就像掉進(jìn)了一個(gè)無(wú)底洞，于是決定注銷(xiāo)這張信用卡?！毙￡悷o(wú)奈地說(shuō)道。

像小陳這樣的中信銀行信用卡用戶(hù)并不在少數(shù)。記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，很多用戶(hù)都表示，中信銀行信用卡給他們提供了高額的信用額度，卻沒(méi)有相應(yīng)地提供足夠的金融知識(shí)教育和消費(fèi)指導(dǎo)。在缺乏合理規(guī)劃和自控能力的情況下，他們很容易陷入“超前消費(fèi)”的陷阱，最終只能選擇注銷(xiāo)卡片。

**高額罰息：注銷(xiāo)背后的隱形負(fù)擔(dān)**

在調(diào)查中，記者還發(fā)現(xiàn)，除了“超前消費(fèi)”帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，高額的罰息費(fèi)用也是導(dǎo)致用戶(hù)選擇注銷(xiāo)卡片的重要原因。

李女士是一名自由職業(yè)者，她向記者講述了自己注銷(xiāo)中信銀行信用卡的經(jīng)歷。“我平時(shí)收入不固定，有些月收入比較高，有些月則比較低。有一次，我在收到信用卡賬單后，發(fā)現(xiàn)當(dāng)月消費(fèi)金額超出了我的預(yù)期，我并沒(méi)有足夠的資金來(lái)還款。我想著反正只是一次逾期，應(yīng)該不會(huì)有太大問(wèn)題。但沒(méi)想到，中信銀行卻直接從我的賬戶(hù)中扣除了最低還款額，并且還收取了高額的罰息。”李女士說(shuō)道。

李女士的遭遇并不是個(gè)例。根據(jù)中信銀行的規(guī)定，信用卡持卡人如果未能在到期還款日前償還最低還款額，將被視為全額逾期，并需要支付全額罰息。而中信銀行的罰息標(biāo)準(zhǔn)為0.05%每天，換算下來(lái)年化利率高達(dá)18.25%，遠(yuǎn)高于其他銀行的平均水平。

高額的罰息費(fèi)用讓很多用戶(hù)感到吃驚和不滿(mǎn)。他們表示，自己因?yàn)橐淮斡馄诰托枰Ц陡哳~罰息，感覺(jué)非常不合理。有些用戶(hù)甚至因?yàn)闊o(wú)法承受高額罰息而選擇繼續(xù)逾期，從而陷入了“利滾利”的惡性循環(huán)。

**信息泄露：注銷(xiāo)后的潛在風(fēng)險(xiǎn)**

除了高額罰息，信息泄露也是困擾著中信銀行信用卡用戶(hù)的一大問(wèn)題。有些用戶(hù)在注銷(xiāo)卡片后，依然會(huì)收到各種營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)和短信，甚至還會(huì)遭遇身份盜用和電信詐騙。

王先生就是其中一名受害者。他向記者講述了自己的經(jīng)歷：“我在注銷(xiāo)中信銀行信用卡后，本以為一切都已經(jīng)處理好了。但沒(méi)想到，我之后依然會(huì)收到各種貸款、理財(cái)產(chǎn)品的推銷(xiāo)電話(huà)和短信。更嚴(yán)重的是，我還接到過(guò)自稱(chēng)是‘中信銀行工作人員’的電話(huà)，說(shuō)我的信用卡有問(wèn)題需要處理，要求我提供個(gè)人信息和銀行卡信息。我當(dāng)時(shí)就覺(jué)得不對(duì)勁，馬上掛斷了電話(huà)，并撥打了中信銀行的官方客服電話(huà)?？头嬖V我，這是典型的電信詐騙，讓我不要相信這些信息?！蓖跸壬f(shuō)道。

王先生的遭遇讓很多用戶(hù)都感到后怕。他們擔(dān)心，自己的個(gè)人信息在注銷(xiāo)卡片后依然存在被泄露和利用的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在過(guò)去的一年中，有超過(guò)15%的中信銀行信用卡注銷(xiāo)用戶(hù)都曾收到過(guò)營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)或短信，其中大部分都是推銷(xiāo)貸款和理財(cái)產(chǎn)品。

**變味的“優(yōu)惠活動(dòng)”：誘導(dǎo)消費(fèi)的陷阱**

在采訪(fǎng)中，很多用戶(hù)還向記者反映，中信銀行信用卡的“優(yōu)惠活動(dòng)”往往存在變相誘導(dǎo)消費(fèi)的問(wèn)題。

張女士是一名大學(xué)生，她向記者講述了自己在中信銀行信用卡“滿(mǎn)額送禮”活動(dòng)中的經(jīng)歷。“我當(dāng)時(shí)看到中信銀行信用卡有滿(mǎn)額送禮品的活動(dòng)，覺(jué)得很劃算，就參加了。我本來(lái)只想刷卡消費(fèi)一兩千元，達(dá)到活動(dòng)要求領(lǐng)取禮品。但沒(méi)想到，中信銀行的工作人員卻一直鼓勵(lì)我多消費(fèi)，說(shuō)什么‘再消費(fèi)一點(diǎn)就可以達(dá)到下一檔的禮品了’，‘你再多消費(fèi)一點(diǎn)，我們就可以幫你升級(jí)為白金卡，享受更多優(yōu)惠’。在他們的誘導(dǎo)下，我最終刷卡消費(fèi)了上萬(wàn)元。后來(lái)我才發(fā)現(xiàn)，那些禮品在市場(chǎng)上的價(jià)格遠(yuǎn)低于我消費(fèi)的金額，我感覺(jué)自己上當(dāng)了?！睆埮繗鈶嵉卣f(shuō)道。

張女士的經(jīng)歷并非個(gè)例。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，中信Multiplier積分計(jì)劃、9積分商城、超級(jí)積分周末等各種“優(yōu)惠活動(dòng)”層出不窮，讓消費(fèi)者眼花繚亂。有些活動(dòng)看似優(yōu)惠多多，但實(shí)際上卻設(shè)置了各種門(mén)檻和限制，消費(fèi)者往往需要高額的消費(fèi)才能真正享受到優(yōu)惠。更有甚者，有些活動(dòng)還存在虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)等問(wèn)題，讓消費(fèi)者利益受到損害。

**監(jiān)管加碼：整治信用卡亂象**

近年來(lái)，隨著信用卡市場(chǎng)的快速發(fā)展，各種亂象也逐漸暴露出來(lái)。除了中信銀行，其他銀行也存在類(lèi)似的問(wèn)題。為此，監(jiān)管部門(mén)也加大了整治力度。

在2023年，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了一封關(guān)于信用卡事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，指出了消費(fèi)者使用信用卡時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，包括“過(guò)度授信”、“分期陷阱”、“信息泄露”等。銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識(shí)信用卡功能，理性透支消費(fèi)，合理使用分期還款服務(wù)，保護(hù)個(gè)人信息安全。

此外，銀保監(jiān)會(huì)還于2023年出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，針對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，從規(guī)范授信管理、規(guī)范收單業(yè)務(wù)、規(guī)范信用卡息費(fèi)收取、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面提出具體要求。

**合理消費(fèi)：信用卡發(fā)展的正確方向**

信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，本應(yīng)是促進(jìn)居民消費(fèi)升級(jí)，拉動(dòng)內(nèi)需的重要手段。然而，由于部分銀行的亂象問(wèn)題，導(dǎo)致信用卡在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了一些偏差。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行在發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注重消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)和合理消費(fèi)的引導(dǎo)。銀行不應(yīng)過(guò)度追求信用卡發(fā)卡量和消費(fèi)金額，而應(yīng)從消費(fèi)者實(shí)際需求出發(fā)，提供合理的信用額度和還款方式。同時(shí)，銀行也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者金融知識(shí)的教育，幫助消費(fèi)者樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，避免過(guò)度消費(fèi)和盲目消費(fèi)。

此外，銀行也應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保消費(fèi)者個(gè)人信息安全。在開(kāi)展各種“優(yōu)惠活動(dòng)”時(shí)，銀行也應(yīng)確保活動(dòng)真實(shí)透明，避免虛假宣傳和誘導(dǎo)消費(fèi)等問(wèn)題。

**轉(zhuǎn)變發(fā)展思路：中信銀行的未來(lái)之路**

對(duì)于中信銀行來(lái)說(shuō)，如何轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，重塑信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的格局，是當(dāng)前亟需解決的問(wèn)題。

首先，中信銀行應(yīng)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。在提供信用卡服務(wù)時(shí)，要確保消費(fèi)者充分了解產(chǎn)品的條款和風(fēng)險(xiǎn)，避免出現(xiàn)誘導(dǎo)消費(fèi)、誤導(dǎo)消費(fèi)等問(wèn)題。同時(shí)，中信銀行也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù)，避免信息泄露和被不當(dāng)利用。

其次，中信Multiplier積分計(jì)劃應(yīng)加強(qiáng)規(guī)范管理。中信銀行應(yīng)確保積分活動(dòng)的規(guī)則透明、公平、公正，避免設(shè)置過(guò)于復(fù)雜的門(mén)檻和限制，讓消費(fèi)者能夠真正享受到優(yōu)惠。

再次，中信銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控管理，規(guī)范信用卡息費(fèi)收取。嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)關(guān)于信用卡息費(fèi)收取的相關(guān)規(guī)定，確保息費(fèi)收取合理、透明。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)工作人員的培訓(xùn)和管理，避免出現(xiàn)高壓催收、暴力催收等問(wèn)題。

最后，中信銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，從追求發(fā)卡量和消費(fèi)金額轉(zhuǎn)向追求消費(fèi)者的長(zhǎng)期價(jià)值。通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，提升消費(fèi)者體驗(yàn)和滿(mǎn)意度，從而實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。

**合理消費(fèi)，健康發(fā)展：信用卡市場(chǎng)的未來(lái)**

信用卡市場(chǎng)的健康發(fā)展，離不開(kāi)銀行、消費(fèi)者、監(jiān)管部門(mén)的共同努力。銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，注重消費(fèi)者的長(zhǎng)期價(jià)值，提供合理的產(chǎn)品和服務(wù)。消費(fèi)者也應(yīng)樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)，避免過(guò)度透支。監(jiān)管部門(mén)則應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)流程，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，共同推動(dòng)信用卡市場(chǎng)的健康發(fā)展。

中信銀行信用卡注銷(xiāo)背后的隱憂(yōu)，揭示了信用卡市場(chǎng)發(fā)展的痛點(diǎn)。只有正視這些問(wèn)題，并積極尋求解決之道，才能促進(jìn)信用卡市場(chǎng)的健康有序發(fā)展，讓信用卡真正成為消費(fèi)者便利生活的工具，而不是陷阱。