在中國(guó)傳統(tǒng)觀念中，公積金貸款是最容易實(shí)現(xiàn)全款買房的方式。隨著現(xiàn)在人們消費(fèi)觀念的增強(qiáng)，住房公積金的應(yīng)用范圍越來越廣。因此，現(xiàn)在很多人開始選擇商業(yè)貸款和公積金貸款來解決自己的資金問題。那么，公積金和商業(yè)貸款究竟有什么區(qū)別呢？一、貸款對(duì)象1、自主選擇貸款對(duì)象1、自主選擇貸款對(duì)象1、自主選擇貸款對(duì)象1、自主選擇貸款對(duì)象1、自主選擇貸款對(duì)象1、自主選擇貸款對(duì)象1、自主選擇貸款對(duì)象1、自主選擇貸款對(duì)象1、自主選擇貸款對(duì)象1、自主選擇貸款期限、貸款利率等；2、自主選擇貸款方式。2、自主選擇貸款方式1、自主選擇貸款期數(shù)1、自主選擇貸款利率上浮低于同期貸款利率。

區(qū)別四：貸款預(yù)期年化利率商業(yè)貸款的基準(zhǔn)預(yù)期年化利率是：6.55，商業(yè)貸款分為等額本金和等額本息兩種還款方式，簡(jiǎn)單來說，等額本息就是每月還款數(shù)額是一樣的，等額本金就是每個(gè)月約還越少，但最開始?jí)毫艽蟆９e金貸款的基準(zhǔn)預(yù)期年化利率是：4.5北京的情況是a.首套房基本上是基準(zhǔn)預(yù)期年化利率，但也有部分樓盤因?yàn)楹献縻y行不同，能給出折扣。b.二套房沒有首付成數(shù)，但銀行也會(huì)有最低成數(shù)的下浮。舉個(gè)例子：首套房貸款80萬，30年，按照基準(zhǔn)預(yù)期年化利率計(jì)算。商業(yè)等額本息需要還102.98萬利息；公積金貸款需要還65.93萬利息。

二、商業(yè)貸款的辦理流程1、申請(qǐng)：所有銀行提供個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)，填寫申請(qǐng)表，并提交以下資料：1、借款人身份證件（居民身份證、戶口簿或其他身份證件）2、還款誠(chéng)信保證書（借款人無法提供單身證明）3、申請(qǐng)人及共同還款人的動(dòng)產(chǎn)證明、夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件4、購(gòu)房合同、不動(dòng)產(chǎn)登記證書、不動(dòng)產(chǎn)登記證書、制定《借款合同》、出借人的房屋所有權(quán)證復(fù)印件5、銀行認(rèn)可的借款人的房屋所有權(quán)證復(fù)印件6、其他文件件如：如房屋所有權(quán)證、土地使用證、房屋所有權(quán)證、不動(dòng)產(chǎn)登記證書、契稅、房產(chǎn)證等。