**營業(yè)執(zhí)照的“變現(xiàn)"之路：探尋小微企業(yè)貸款的“最后一公里”**

小微企業(yè)，是中國經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，也是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、穩(wěn)定就業(yè)等方面發(fā)揮著不可替代的作用。然而，小微企業(yè)在發(fā)展過程中，往往會(huì)面臨融資難、融資貴的問題，這不僅制約著小微企業(yè)的發(fā)展，也影響著國民經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。

小李是北京一家小型文化傳媒公司的負(fù)責(zé)人，公司成立兩年多來，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步向上。但今年以來，受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響，小李的公司也面臨著資金周轉(zhuǎn)困難的局面?！安皇菦]有業(yè)務(wù)，而是應(yīng)收賬款回款周期長，導(dǎo)致我們有時(shí)候發(fā)不出員工的工資。”小李無奈地說道。

小李不是個(gè)例，像他這樣的小微企業(yè)主，在融資路上碰壁的，大有人在。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，近一半的小微企業(yè)在啟動(dòng)業(yè)務(wù)時(shí)需要外部融資，而銀行貸款仍是小微企業(yè)融資的首選。但銀行貸款往往需要抵押物，這就成為了小微企業(yè)貸款的“攔路虎”。

**貸款難題：抵押物成“攔路虎”**

小微企業(yè)要發(fā)展，資金是關(guān)鍵。但對于很多小微企業(yè)來說，貸款卻并非易事。

“我們公司規(guī)模小，沒有多少固定資產(chǎn)可以抵押，銀行貸款對我們來說就像天上的星星，看得見，摸不著?！毙￡愂呛贾菀患倚⌒椭圃鞓I(yè)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，談及貸款，他不禁苦笑。

的確，對于很多小微企業(yè)來說，要想獲得銀行貸款，往往需要提供足夠的抵押物。但對于小微企業(yè)來說，可供抵押的資產(chǎn)有限，這就成為了他們貸款路上的“攔路虎”。

“很多小微企業(yè)的固定資產(chǎn)不多，無形資產(chǎn)占比較高，而銀行更傾向于有形的抵押物，這就造成了小微企業(yè)貸款困難?！蹦炽y行信貸部工作人員表示，銀行在貸款時(shí)，往往更青睞于房產(chǎn)等抵押物，而小微企業(yè)的無形資產(chǎn)，例如知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等，銀行的接受度相對較低。

此外，銀行貸款往往需要一定的時(shí)間，而很多小微企業(yè)，尤其是初創(chuàng)企業(yè)，對資金的需求往往是即時(shí)的，這也造成了小微企業(yè)貸款困難。

**破解難題：多方合力探尋“最后一公里”**

小微企業(yè)貸款難，已是不爭的事實(shí)。破解這一難題，不僅需要銀行的努力，也需要多方合力，共同探尋小微企業(yè)貸款的“最后一公里”。

**銀行創(chuàng)新產(chǎn)品，打通貸款“最后一公里”**

面對小微企業(yè)貸款難題，銀行業(yè)積極創(chuàng)新產(chǎn)品，力求打通小微企業(yè)貸款的“最后一公里”。

某銀行推出了“云稅貸”產(chǎn)品，以企業(yè)的納稅額作為授信依據(jù)，無需抵押物，最高可貸50萬元。這一產(chǎn)品的推出，有效解決了小微企業(yè)缺少抵押物的難題。

另一家銀行則推出了“銀稅互動(dòng)”產(chǎn)品，以企業(yè)的納稅信用等級作為授信依據(jù)，為企業(yè)提供無抵押、低利率的貸款。

此外，一些銀行還推出了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，以核心企業(yè)的信用為基礎(chǔ)，為供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)提供融資服務(wù)。

**政府出臺(tái)政策，為小微企業(yè)“保駕護(hù)航”**

除了銀行的努力，政府也出臺(tái)了一系列政策，為小微企業(yè)貸款“保駕護(hù)partum”。

國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)小微企業(yè)融資服務(wù)的意見》中提出，要擴(kuò)大小微企業(yè)抵押物范圍，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押和知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，完善無形資產(chǎn)評估機(jī)制，推進(jìn)抵質(zhì)押登記流程簡化、在線化。

此外，意見還提出，要發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔?，擴(kuò)大擔(dān)保貸款規(guī)模，降低擔(dān)保費(fèi)率，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

**多方合力，共同破解小微企業(yè)貸款難題**

除了銀行和政府的努力，破解小微企業(yè)貸款難題，還需要多方合力，共同探尋破局之道。

小趙是深圳一家初創(chuàng)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，在公司初創(chuàng)期，他就遇到了資金困難?！拔覀児臼且患铱萍夹推髽I(yè)，沒有多少固定資產(chǎn)，銀行貸款很難拿到?！毙≮w說，在公司最困難的時(shí)候，是政府支持的融資擔(dān)保基金幫助了他。

“我們通過政府的融資擔(dān)保平臺(tái)，獲得了500萬元的貸款，這筆資金就像雪中送炭，幫我們渡過了難關(guān)。”小趙感慨地說。

的確，在破解小微企業(yè)貸款難題上，政府支持的融資擔(dān)保平臺(tái)發(fā)揮了重要作用。通過為小微企業(yè)提供擔(dān)保，銀行的貸款意愿大大提高，小微企業(yè)的貸款成功率也隨之提高。

此外，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也為小微企業(yè)貸款提供了新渠道。通過大數(shù)據(jù)分析，這些平臺(tái)為小微企業(yè)提供無抵押、低利率的貸款，有效緩解了小微企業(yè)的融資難題。

**破解貸款難題，助力小微企業(yè)發(fā)展**

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的重要力量。破解小微企業(yè)貸款難題，不僅是小微企業(yè)自身發(fā)展的需要，也是國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行的需要。

小王是山東一家小型農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的負(fù)責(zé)人，在企業(yè)發(fā)展初期，他也遇到了資金困難。“我們企業(yè)屬于勞動(dòng)密集型企業(yè)，需要大量的流動(dòng)資金來維持運(yùn)營?！毙⊥跽f，在當(dāng)?shù)卣膸椭?，他獲得了500萬元的貸款，企業(yè)的發(fā)展也步入了快車道。

“這筆貸款不僅幫我們解決了資金難題，也讓我們有更多資金用于技術(shù)改造和產(chǎn)品研發(fā)，企業(yè)的競爭力得到了提升?！毙⊥跽f，如今，他的企業(yè)已成為當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾霓r(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)財(cái)?shù)十戶農(nóng)民增收。

小王的故事，只是千千萬萬個(gè)小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。小微企業(yè)的發(fā)展，不僅能帶動(dòng)就業(yè)，也為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新活力。破解小微企業(yè)貸款難題，不僅能幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)，也為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

**破解貸款難題，還需多方合力**

小微企業(yè)貸款難，已成為制約小微企業(yè)發(fā)展的重要因素。破解這一難題，需要銀行、政府、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等多方合力，共同探尋破局之道。

銀行要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供更多符合其特點(diǎn)的貸款產(chǎn)品，降低小微企業(yè)貸款門檻。政府要繼續(xù)出臺(tái)支持政策，為小微企業(yè)貸款提供更多便利。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要加強(qiáng)自律，為小微企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

此外，小微企業(yè)也要加強(qiáng)自身能力建設(shè)，提升自身信用水平，降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

**破解貸款難題，助推小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展**

小微企業(yè)貸款難，是長期以來存在的問題。破解這一難題，不僅能幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)，也為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

小劉是江蘇一家小型環(huán)?？萍计髽I(yè)的負(fù)責(zé)人，在企業(yè)發(fā)展初期，他也遇到了資金瓶頸?！拔覀兤髽I(yè)屬于科技型企業(yè)，研發(fā)投入較大，需要大量的資金支持?！毙⒄f，在銀行貸款困難的情況下，他通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)獲得了300萬元的無抵押貸款。

“這筆資金不僅幫我們解決了燃眉之急，也讓我們有更多精力專注于技術(shù)研發(fā)，企業(yè)的核心競爭力得到了提升?！毙⒄f，如今，他的企業(yè)已成為行業(yè)內(nèi)小有名氣的環(huán)?？萍计髽I(yè)，并獲得多項(xiàng)技術(shù)專利。

小劉的故事，是小微企業(yè)通過破解貸款難題實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的縮影。小微企業(yè)的發(fā)展，離不開資金的支持，破解貸款難題，為小微企業(yè)插上騰飛的翅膀。

**結(jié)束語**

小微企業(yè)貸款難，是制約小微企業(yè)發(fā)展的重要因素。破解這一難題，需要多方合力，共同探尋破局之道。銀行要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品，政府要繼續(xù)出臺(tái)支持政策，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要加強(qiáng)自律，小微企業(yè)也要加強(qiáng)自身能力建設(shè)。破解貸款難題，不僅能幫助小微Multiplier企業(yè)渡過難關(guān)，也為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，最終實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。