**巧用公積金，安居又樂業(yè)**

公積金，全名住房公積金，是我國的一項重要住房制度，是國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工個人繳存的住房公積金和單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。

公積金制度的設(shè)立，旨在幫助廣大職工解決購房資金問題，改善住房條件，是一項利國利民的好政策。然而，在實際生活中，仍有不少人對公積金的使用存在誤區(qū)，或是不了解公積金的具體使用方法，從而導致公積金使用率不高，影響了這項政策的實際效果。因此，了解和掌握公積金的正確使用方法，充分發(fā)揮公積金的功效，對于廣大職工來說十分必要。

那么，如何才能巧用公積金，實現(xiàn)安居樂業(yè)呢？

首先，要了解公積金的組成和使用范圍。

公積金由兩部分組成，一部分是職工個人繳存的部分，另一部分是單位為職工繳存的部分。一般情況下，職工個人每月繳存的公積金金額為其上一年度月平均工資的5%-12%，單位每月為職工繳存的公部分積金金額為職工個人繳存額的50%。公積金的使用范圍主要包括：購買、建造、翻建、大修自住住房，以及償還自住住房貸款本息等。此外，在一些地方，公積金還可以用于支付房租、醫(yī)療費用等。

其次，要知道如何提取和使用公積金。

公積金的提取一般有兩種方式：一是通過單位經(jīng)辦人辦理，由單位經(jīng)辦人向當?shù)刈》抗e金管理中心提出提取申請，并提供相關(guān)材料；二是個人直接辦理，職工可以攜帶相關(guān)材料到當?shù)刈》抗獻ntersect管理中心服務(wù)大廳辦理。需要注意的是，提取公積金時，一般需要提供相應(yīng)的材料，如購房合同、發(fā)票等，具體提取手續(xù)和所需材料，各地有所不同，需要提前咨詢當?shù)毓e金管理中心。

再次，要學會靈活使用公積金。

公積金的使用方式是多樣化的，除了可以直接提取用于購房外，還可以通過公積金貸款的方式，實現(xiàn)安居夢。公積金貸款一般有以下幾種方式：

1.公積金貸款購房：職工可以向當?shù)毓e金管理中心申請公積金貸款，用于購買自住住房。公積金貸款的利率一般低于商業(yè)貸款利率，還款方式也更加靈活，可以大大減輕購房者的經(jīng)濟負擔。

2.公積金租房提?。涸谝恍┐笮统鞘校績r較高，很多人會選擇先租房居住，再慢慢攢錢購房。公積金管理中心一般會允許職工提取一定額度的公積金用于支付房租。

3.公積金還貸提取：已經(jīng)購買了房屋，并使用商業(yè)貸款的職工，也可以提取公積金用于償還商業(yè)貸款。這樣可以減輕商業(yè)貸款帶來的經(jīng)濟壓力，降低購房成本。

4.公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貸款：如果購房者先使用商業(yè)貸款購買了房屋，之后經(jīng)濟條件有所改善，可以將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款。這樣可以享受公積金貸款較低的利率，減輕還款壓力。

此外，在一些地方，公積金還可以用于其他方面的消費，如醫(yī)療、教育等。一些地方允許職工提取公積金用于支付重大疾病醫(yī)療費用，或是子女教育費用。

需要注意的是，公積金的具體使用方法和范圍，在不同地區(qū)可能會有所差異，需要咨詢當?shù)毓e金管理中心，了解當?shù)氐木唧w政策。

最后，要合理規(guī)劃，提升公積金使用效率。

公積金的使用涉及到購房、租房、還貸等多個方面，因此，要合理規(guī)劃，充分利用公積金政策，提升資金使用效率。例如，一些地方允許夫妻雙方共同使用公積金貸款購房，這樣可以大大增加貸款額度，減輕家庭經(jīng)濟負擔。還有一些地方允許公積金異地貸款購房，這樣就可以幫助一些在外地工作的人實現(xiàn)安居夢。因此，在使用公積金之前，要充分了解當?shù)氐墓e金政策，做好規(guī)劃，選擇最適合自己的使用方式。

此外，還要注意公積金的繳存比例和封存問題。一些單位可能會為了減少支出而降低職工的公積金繳存比例，或是不為職工繳存公積金。職工要維護自己的權(quán)益，及時向當?shù)毓e金管理中心反映，維護自己的合法權(quán)益。

總之，公積金的使用涉及到廣大職工的切身利益，要充分了解和掌握公積金的具體政策，合理規(guī)劃，提升使用效率，讓公積金的使用更加靈活多樣，真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用，幫助廣大職工實現(xiàn)安居樂業(yè)。

下面，通過兩個案例，來具體看看如何巧用公積金。

案例一：

李女士和丈夫都是上班族，兩人都有穩(wěn)定的工作和收入，每月都能繳存一定額度的公積金。兩人結(jié)婚后，一直租房居住，但隨著孩子出生，兩室一廳的房子逐漸變得擁擠起來。李女士和丈夫商量后，決定購買一套三室一廳的房子。

兩人首先查看了公積金的賬戶余額，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)存了不少錢，但還是不夠首付。于是，他們決定使用公積金貸款的方式購房。他們向當?shù)毓e金管理中心咨詢后，了解到他們可以共同申請公積金貸款，貸款額度可以達到80萬元。兩人很快找到了心儀的房子，簽訂了購房合同，并順利申請到了公積金貸款。

在還款方面，他們選擇了等額本息的還款方式，每月只需償還很低的金額，不會對日常生活造成太大壓力。如今，他們已經(jīng)搬進了新家，孩子也有了獨立的房間，一家人其樂融融，生活幸福美滿。

案例二：

張先生在外地工作了多年，一直沒有買房，而是選擇租房。隨著年齡的增長，張先生越來越想在老家買一套房，以便退休后有個安穩(wěn)的住所。然而，張先生在外地工作，無法提供當?shù)氐氖杖胱C明，無法申請商業(yè)貸款。

后來，張先生得知可以申請公積金貸款，且可以異地購房，便向當?shù)毓e金管理中心咨詢了相關(guān)事宜。在了解到張先生的情況后，公積金管理中心允許他使用公積金貸款購房。張先生很快找到了心儀的房子，并順利申請到了公積金貸款。

在還款方面，張先生選擇了等額本金的還款方式。這種還款方式前期每月還款金額較大，但后期逐漸減少。張先生計劃在退休前努力工作，多攢些錢，這樣退休后還款壓力就會小很多。

通過以上兩個案例，我們可以看到，公積金的使用是靈活多樣的，可以幫助不同情況的人實現(xiàn)安居夢。因此，廣大職工要充分了解公積金政策，合理規(guī)劃，提升公積金的使用效率，讓公積金的使用更加符合自己的實際需求。

此外，在使用公積金時，還要注意一些問題：

1.公積金的使用手續(xù)一般較為繁瑣，需要提供各種材料，因此要提前做好準備，避免耽誤辦理時間。

2.公積金的使用政策在不同地區(qū)可能會有所差異，因此要及時關(guān)注當?shù)毓e金管理中心的政策動態(tài)，避免因政策變化而影響自己的權(quán)益。

3.公積金的使用范圍一般較為廣泛，但一些地方可能會有限制，因此要提前咨詢，避免出現(xiàn)無法使用公積金的尷尬局面。

總之，公積金的使用是一項復雜而重要的事情，廣大職工要提高重視程度，充分了解和掌握公積金的使用方法和政策，合理規(guī)劃，讓公積金的使用更加高效、便捷，真正發(fā)揮其安居樂業(yè)的作用。